چکیده:
یکی از فروض اساسی در تحلیلهای اقتصادی نئوکلاسیک شفافیت بازارها و فقدان هزینههایی برای انجام مبادلات میباشد. به بیان دیگر، در این تحلیلها دنیای واقعی به صورت الگوهایی ترسیم میشود که در بازارهای مربوطه فروشندگان و خریداران کالاها و خدمات به راحتی و بدون تحمل هیچ هزینهای، مبادلات اقتصادی خود را به انجام میرسانند و دادوستدها به صورتی روان و بدون اصطکاک صورت میپذیرد. هدف از این تحقیق بررسی عوامل موثر بر شاخصهای هزینهی مبادله تسهیلات در قالب عقود اسلامی برای بانک ملی ایران در سه استان، تهران، اصفهان و کردستان میباشد. بر اساس تجزیه و تحلیل اطلاعات 483 نفر از مشتریان بانک ملی در سال 1399، که به روش نمونهگیری طبقهبندی شده بدست آمده است، نتایج نشان میدهند بین درآمد افراد، مدت زمان افتتاح حساب تا واریز وجه تسهیلات رابطه مثبتی با هزینه مبادله و نرخ سود به عنوان قیمت تسهیلات، شعب ممتاز و درجه یک رابطه منفی با هزینه مبادله داشته است.
خلاصه ماشینی:
بين فاصله ي زماني مشتريان از شعبه و شاخص هاي هزينه ي مبادله در عقد فروش اقساطي نيز رابطه ي مثبت و معنيداري وجود داشته و يک درصد افزايش در زمان دسترسي به شعبه ي جدول (٨): نتايج برآورد عوامل مؤثر بر هزينه هاي مبادله ي دريافت تسهيلات از بانک ملي در استان تهران متغير وابسته مبلغ نسبت نرخ متغيرهاي مستقل ضريب P_ val ueضريب P_ val ueضريب P_ val ue درآمد 0,01 0,27 0,05 0,18 0,01 0,25 نرخ سود 0,01 (0,86) 0,01 (0,38) 0,05 (0,27) مبلغ تسهيلات 0,29 0,08 (0,18) 0,01 (0,48) 0,01 فاصله ي زماني تا شعبه ٠,٥١ 0,01 0,52 0,01 0,51 0,01 دفعات اخذ تسهيلات (٠,٠٥) ٠,٧٩ (٠,٠٤) ٠,٧٩ (٠,١١) ٠,٥٦ تعداد اقساط 0,19 - - 0,05 0,19 0,06 فاصله ي افتتاح تا دريافت ٠,٠٥ 0,02 0,16 0,57 0,03 0,45 سن 0,70 0,13 0,91 (0,03) 0,52 (0,18) تحصيلات 0,42 (0,14) 0,62 (0,07) 0,70 (0,06) جنسيت 0,38 (0,16) 0,16 (0,21) 0,20 (0,21) درجه ي شعبه 0,05 0,01 0,28 0,53 0,06 0,64 عرض از مبدأ 3,87 0,42 1,85 0,07 4,27 0,12 ضريب تعيين تعديل شده ٠,٢٥ - 0,33 - 0,45 - آماره ي ژارک-برا 0,09 4,72 0,14 3,87 0,23 2,92 ناهمساني واريانس ٠,٨٧ ٠,٥٧ ٠,٦٦ ٠,٧٧ ١,١٦ ٠,٣٢ خودهمبستگي بروش - گادفري ٠,٥١ ٠,٦٠ ٠,٨٢ ٠,٤٤ ١,٠٠ ٠,٣٧ آزمون تصريح رمزي ٢,٧٤ ٠,١٠ ٠,٩٤ ٠,٣٣ ٠,٥٢ ٠,٤٧ * ضرايب منفي داخل پرانتز آورده شده اند.